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2019/12/23 來源:原創

新浪財經訊 12月22日消息,由CF40主辦的第三屆金家嶺財富管理論壇今日在青島市召開。本屆論壇聚焦“新形勢下的財富管理轉型創新”話題。宜信公司創始人、首席執行官唐寧發布報告《2019中國企業家調研報告:家業傳續》。


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唐寧在報告中著重論述了財富家族傳承的問題,他表示,如何通過建立現代企業制度,包括董事會、顧問委員會這樣的制度,能夠幫助民營企業家實現基業常青,如何能夠通過體制化、機制化、制度性的安排,能夠做到與企業的風險和個人家庭、生活的風險實現有效的隔離,使得傳給下一代的資產是干干凈凈的、踏踏實實的。所有這些是我們的民營企業家面臨重大的挑戰。


他指出,越來越多的民營企業家、高凈值客戶愿意投資于公益慈善,但是還停留在初級階段,我們的民營企業家,我們的高凈值客戶在進行公益慈善方面,主要還停留在自己感覺良好的程度,并沒有像比爾蓋茨、巴菲特等等他們在進行公益慈善上已經重點關注投入產出比。


此外,在財富傳承方面,唐寧表示,有越來越多的客戶開始通過進行家族辦公室的設立、家族信托,作為他們重要的傳承工具載體在開展家族傳承、財富傳承的工作。我們看到60歲以上的受訪者已經有六成開始設立或者考慮設立家族信托,用這樣的一種制度化的工具來完成傳承解決方案。


以下是演講實錄:


尊敬的各位專家,各位嘉賓,今天非常榮幸,非常高興,能夠在金家嶺財富管理論壇發布這樣一個重要的報告。我想今天我們討論財富管理,財富管理不僅僅是投資理財的事,在我們和客戶溝通、互動、服務之中,聽取他們的心聲發現,對于他們來講,有一個比投資理財更重要的財富管理議題,就是家族傳承,特別是中國的民營企業家群體,他們構成了財富管理目標人群的一個主要群體,他們在家族傳承方面的需求非常綜合、非常全面,而且把民營企業家傳承問題解決好,對于社會穩定,對于積極性精神的傳續,對于創新精神不斷的延續,都有著重要的社會意義。


所以,我們今天發布在中國是第一份面對民營企業家群體的傳企、傳財、傳價值觀的傳承方面的報告,并且基于對中國民營企業家群體的研究,提出了與國際最佳實踐相吻合的中國解決方案。


在青島發布這樣一個報告,也是特別有淵源,因為青島在推動財富管理綜合金融改革試驗的過程之中非常有遠見,不僅解決理財的問題,投資的問題,同時也推動解決家族傳承的問題。早在2015年就批準了家族辦公室資質牌照這樣的一個業態,宜信公司也非常榮幸作為第一批獲得這樣資質,并且從青島起步,開展財富管理、家族傳承業務,在過去五年的時間里,取得了很多的成果。在此,也向大家做這樣的一個報告。


我們在服務中國民營企業家的過程之中,能夠深刻體會到他們傳承需求痛點是非常明顯的,這樣的一個人群在中國有100多萬,他們可掌控的資產近100萬億,這100萬億可投資資產面臨著未來十年一個重大的、結構性的機遇與挑戰,就是一定要傳下去。這個需求是過去10-15年里沒有過的,因為那個時候我們的創一代還正在壯年打拼,年齡差不多是40多歲、50歲出頭。今天以及未來10年,他們到了快60歲,甚至年齡更大,他們必須完成這樣一個剛性需求,也就是說他的企業,他的資產,這近100萬億的財富和更重要的是他的價值觀需要在未來10年傳下去。


所以對于中國財富管理行業和相關機構來講,這是一個重要的發展機遇。我們在過程之中體會到,對于客戶,對于高凈值、超高凈值、民營企業家,他的門檻非常之高,不僅僅是他的理財方式渠道如何能夠拓延,風險越來越高,如何通過資產配置的方式得到有效的規避,進行長期投資。更重要的是,他的企業怎么辦?他的子女能不能接班?如果子女沒有意愿反而倒好,最可怕的是子女有意愿但是沒能力。如何通過建立現代企業制度,包括董事會、顧問委員會這樣的制度,能夠幫助民營企業家實現基業常青,如何能夠通過體制化、機制化、制度性的安排,能夠做到與企業的風險和個人家庭、生活的風險實現有效的隔離,使得傳給下一代的資產是干干凈凈的、踏踏實實的。所有這些是我們的民營企業家面臨重大的挑戰。


我們在調研過程中有哪些發現呢?首先在企業發展方面,我們中國的民營企業家已經把關注點放在如何實現自身企業的數字化轉型、數字化重塑上。一方面我們的民營企業家面臨巨大的科技創新帶來的挑戰,但是他們現在無論是主動為之,還是被逼無奈,要進行一個痛苦的選擇,我是要去進行數字化轉型,數字化重塑,擁有企業的新生呢,還是被淘汰?另外,企業家他的資產擁有越多,他越有多元化配置和隔離的需求,但是資產配置邏輯還沒有在我們的客戶群體之中得到有效地認知和落地。


在企業交接、子女教育方面,越來越多的企業家、民營企業家,他意識到職業經理人的重要性,但是如何能夠與職業經理人相處,識人、用人這方面,還有很高的門檻。我們有45%的民營企業家首選子女接班,在40歲—49歲這樣一個群體占比更高,但是在50—59歲他意識到如果子女不愿意,無能力,他們就會首選職業經理人。那么60歲以上,我們猜測可能是的確在子女接班方面受到了實打實的挑戰,現在已經在積極去想如何通過職業經理人合作,實現基業常青。


在學習方面來講,如何能夠去把二代培養好,讓家風、家訓傳下去,能夠讓二代更好地開拓國際化視野,這些都是企業家客戶特別關注的。


在財富保值增值方面,我們注意到這樣的一個趨勢,就是由過去10年15年的DIY,自己做,過去我們的很多理財者都是自己做,房子自己買,產品自己挑。


面向未來,投資理財變得越來越難,越來越復雜,越來越專業,一個明顯的趨勢就是由DIY到與專業的機構一起合作的趨勢,如何選擇值得信賴的、合規的、專業性的機構,就成為我們民營企業家高凈值、超高凈值客戶特別重要的選擇,他們必須要在理念和行為上做出改變。對方是不是可信?過去說合規上可信是第一位的,未來10年,不僅是合規可信,要持牌經營,同時重要的是要專業性上可信賴,合規并不意味著就能夠達成最終財富管理的目標,一定要有極強的專業性。


在回報社會方面,我們非常欣喜地注意到,越來越多的民營企業家、高凈值客戶愿意投資于公益慈善,但是還停留在初級階段,我們的民營企業家,我們的高凈值客戶在進行公益慈善方面,主要還停留在自己感覺良好的程度,并沒有像比爾蓋茨、巴菲特等等他們在進行公益慈善上已經重點關注投入產出比,是不是專業的,把有限的資源用到創造最大的社會回報上。


在財富傳承方面,有越來越多的客戶開始通過進行家族辦公室的設立、家族信托,作為他們重要的傳承工具載體在開展家族傳承、財富傳承的工作。我們看到60歲以上的受訪者已經有六成開始設立或者考慮設立家族信托,用這樣的一種制度化的工具來完成傳承解決方案。


我們在過程之中能夠充分感受到中國民營企業家的三個痛點,一是他們的企業怎么辦?是整合別人還是被整合,戰略選擇的時候到了。如果是整合別人,繼續做大做強,就一定要完成數字化轉型、數字化重塑,同時一定要建立起現代企業制度,才能夠使家族企業基業常青。


第二個痛點,就是在投資方面,過去是單一產品的投資,這邊一個產品研究研究,那邊一個機會考慮考慮,面向未來一定是與專業機構合作的、全方位資產配置的邏輯,與過去很不同。


最后一個痛點,就是怎么實現傳承,自己的企業如何傳下去,自己的資產如何傳下去,特別是自己的價值觀、家風、家訓如何傳下去。我們財富管理行業、財富管理機構解決客戶的需求痛點,我理解主要是圍繞這三個需求痛點開展我們的工作。


在我們的民營企業家未來怎么辦上,我們也結合國際實踐在中國落地的情況,提出幾個合理化建議:第一,在企業方面,不斷重塑在未來3到5年完成自身企業的數字化轉型、數字化重塑。


第二,在二代培養方面,有目的性的去把二代培養成“創二代”,在他們的國際化視野,在他們的科技能力,在他們的金融資本能力方面做相應的培訓。


第三,設立家族信托,開始進行長期規劃,為未來10年做計劃。


第四,踐行資產配置,投資不是關于單一產品的,不是關于單一資產類別的,而是跨地域、國別,跨資產類別的資產配置。


第五,通過大比例投資于新經濟。我們的傳統經濟的贏家,我們的民營企業家完全可以成為新經濟的擁有者。通過投資于新經濟的頭部企業,那些企業10年之后,15年之后成為下一個臉書,下一個亞馬遜,我們的理財者,我們的創一代完全能夠成為那個時候的新贏家。


最后我們提出一代、二代,兩代人之間最能夠打消代溝、隔閡的,最能夠實現心與心溝通交流的國際最佳實踐是一起做公益,一起做好事,拿出1%的資產,大家一起做公益。這1%的資產,100萬億的1%就是1萬億,已經是中國所有的公益慈善基金會現在掌握的2000億的數倍,這樣的一個很低比例的配置,不像美國的10%,更不像比爾蓋茨、巴菲特提出的50%,就只通過這1%,就可以實現一代的家風家訓的落地,而且有助于中國公益慈善行業的發展。


最后我們的調研報告是第一次發布,也是從0到1的突破,未來會持續圍繞中國民營企業家這樣的群體,針對他們的家族傳承的需求,持續開展追蹤調研。我們特別希望在大家的共同努力之下,讓我們的民營企業家都能夠做好傳承規劃,能夠讓他們的心踏實下來,穩定下來,讓他們能夠有更多的時間,更多的精力去投身到創新之中,投身到創造更多的更高質量的商業機會之中,那么我們財富管理、金融支持實體經濟發展就落到了實處。謝謝大家!


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